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  • vergiermathieu

43% de taux d'endettement, et alors ?


Je vous partage la finalisation d'un dossier qui à première vu était impossible à financer, et pourtant...


Projet: Achat Pinel


Profil client:

- Jeune fille de 28 ans, célibataire

- Propriétaire de sa résidence principale depuis mars 2020

- Dentiste associée dans une Selarl à hauteur de 8%


Caractéristiques du dossier:

- Un crédit personnel en cours sur la résidence principale

- Un crédit professionnel en cours pour l'achat des parts de la Selarl

- Cabinet occupé à 60% (pas assez de sièges au sein du cabinet pour travailler à plein temps)


Les deux crédits en cours amène la cliente à un taux d'endettement de 38% avant projet, pour un taux limite en période actuel à 33%.


Points faibles du dossier:

- Taux d'endettement avant projet très haut

- Seulement 2 bilans (3 bilans sont généralement demandés par les banques)

- Crédit professionnel pris en compte dans le TE personnel pour les indépendants


Comment vendre le dossier ?


Je n'ai pas encore évoqué les revenus, mais madame possède un revenu annuel très confortable.


Tout d'abord la cliente est jeune, ce qui est un point très important à aborder lors de la présentation du dossier, étant en début de carrière professionnelle son revenu est susceptible d'augmenter.


Les banques apprécient fortement que les clients soient propriétaires de leur résidence principale avant de procéder à l'achat d'un investissement locatif, dans ce dossier, c'est le cas de ma cliente.


La cliente à une activité professionnelle très porteuse, il faut insister dessus lors de la présentation du dossier, malgré deux bilans seulement, la cliente à une activité stable et deux bilans très positifs.


La cliente réalise deux bilans très positifs en occupant seulement 60% du cabinet, très important d'aborder ce point.


Un des points sur lequel nous devons insister sans relâche lors de notre négociation banque, c'est ce qu'on appel le "reste à vivre".

Le "reste à vivre" est très important, car oui nous pouvons avoir un taux d'endettement haut mais si notre RAV est également haut, nous pouvons aisément assumer nos charges.



Comment choisir la banque qui va accepter mon dossier ?


Tout d'abord il faut savoir que chaque banque à ses points forts et ses points faibles.

Quelle banque est portée sur l'immobilier neuf ?

Quelle banque aime les profils jeunes ?

Quelle banque aime les profils indépendants ?

Quelle banque aime les activités médicales ?

...


En se posant toutes ces questions, on met toutes les chances de notre côté pour recevoir un accord de banque.


Je tiens à préciser quel malgré tout ce travail, certains dossiers restent difficilement finançable, mais certains dossiers comme celui-ci peuvent nous rassurer sur la période bancaire actuelle.


MV












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